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Agile, le crédit renouvelable de Sofinco

Sur le marché des prêts personnels, ou prêts à la consommation, on trouve tout autant des établissements bancaires que des sociétés de financement. Le cas de Sofinco est tout à fait particulier, puisque cette société fut tour à tour société de financement, avant de devenir banque de plein droit, puis à nouveau société de financement. Organisme privé, nationalisé en 1982, puis privatisée en 1987, Sofinco est finalement rachetée par le Crédit Agricole en 1999. C’est à ce moment d’ailleurs qu’elle perd son statut de banque.

Depuis, Sofinco a tissé de nombreux partenariats, notamment avec les constructeurs automobiles, tels que Fiat, Ford, Chrysler ou encore Renault ou Jaguar. Elle a été également la créatrice des premières cartes Co-brandées. En 2010, l’association avec Finaref, au sein du Crédit Agricole donne le CA Consumer Finance. Sofinco n’est plus, dès lors, qu’une marque commerciale, Finaref disparaissant purement et simplement, en 2013.

Comment s’articule le crédit renouvelable de Sofinco ?

La présentation de la réserve d’argent de Sofinco diffère de celles des autres acteurs de ce marché. En effet, la marque du Crédit Agricole distingue deux parties à son produit ; les emprunts inférieurs à 1 500 €, et ceux supérieurs à cette barrière symbolique.

Dans le premier cas, Sofinco impose un remboursement des sommes utilisées en 10 mois maximum, mais elle se rému5nère à hauteur de 7,90 % révisable « seulement », soit le taux le plus bas constaté parmi les établissements que nous avons vu dans ces pages. Ce taux est même inférieur à celui soumis par… Le Crédit Agricole, deuxième de notre petit classement en matière de taux.

Mais ce taux alléchant n’est valable que sur une durée de remboursement limitée à 10 mois. Dans l’autre présentation, celle évoquant les encours d’utilisations supérieurs à 1 500 €, et jusqu’à 6 000 €, les durées plus longues de reconstitution de la réserve d’argent sont facturées à des taux bien plus élevés (19,94 % pour une durée de 36 mois par exemple)

La réserve Agile de Sofinco possède d’autres caractéristiques.

Sofinco, en tant que marque commerciale du C.A., propose les mêmes options que les établissements bancaires, à savoir la possibilité d’adosser une carte bleue Visa au revolving. Ce que ne fait pas Cofinoga par exemple. Ici, la carte est directement distribuée par Sofinco et se nomme Visa Agile. Et, si la cotisation de la carte bleue est offerte la première année, elle est facturée à 19 € pour les années suivantes (49 € pour la Visa Premier Agile).

L’autre intérêt de la carte Visa Agile, c’est qu’elle permet l’accès à des offres spéciales, spécifiquement réservées aux détenteurs de ladite carte, dans de nombreuses enseignes en France. Et bien entendu, toutes les garanties que l’on trouve d’habitude sur les contrats de carte bleues Visa sont également présentes ici.

Le seul hic, si l’on peut dire, c’est le montant de l’enveloppe maximale du crédit renouvelable, limitée à 6 000 €.

En résumé, on peut dire que le crédit renouvelable de Sofinco offre un service complet, et permet de limiter les frais en privilégiant une durée de remboursement courte (10 mois), afin de mieux maîtriser son budget. On sait que les réserves d’argent peuvent se révéler être de véritables pièges. Il est donc important de maîtriser le coût d’un tel produit. Et le travail de Sofinco semble être axé dans cette direction.